APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
三季报窥探行业冷暖:部分银行盈利增速趋零 拨备覆盖率下滑 传统的窥探盈利模式承压
2025-05-15 14:30:35

  新华网北京11月4日电 伴随着A股上市银行三季报披露完毕,季报银行业利润“零增长成常态”、窥探非息收入明显提升等特征引得市场众说纷纭。行业根据Wind资讯,冷暖率下22家上市银行2016年前三季度实现归属于母公司股东净利润为10704.42亿元,部分拨备日均近30亿元利润仍然显示了“日进斗金”的银行盈利实力,但数据之间也透露出经营者们的增速思路正悄然生变。

  部分盈利增速“趋零”轻资产盛行

  在我国实体经济持续低迷、趋零金融脱媒的覆盖阶段背景下,过去银行高增长的季报有力支撑因素不断变化,传统的窥探盈利模式承压。

  五大行三季报显示其利润增速逐渐趋零数据来源:Wind资讯

  记者梳理发现,行业上市银行净利润增速以个位数占主流,冷暖率下有的部分拨备甚至接近“零增长”。财报显示,银行盈利截至三季度末,工行、农行、交行、建行、中行和净利润增速分别为0.46%、0.63%、1.03%、1.19%和2.48%。不过,工行仍以2227.92亿元维持了净利润第一的位置。

  净利润增速下滑,往往主要受到银行净息差下降的影响。在低利率市场环境的不断侵蚀银行利润空间的背景之下,业内普遍认为,一味进行资产扩张的经营模式恐难以为继,通过增加高收益率资产及减少成本负债比重,或提升议价能力,是银行对冲基准利率下调和利率市场化影响的主要路径。

  不过,与五大行形成对比的是,今年在A股上市的城商行净利润增速可观。除杭州银行、北京银行净利润增速为7.51%和5.79%以外,江苏银行、南京银行、宁波银行和贵阳银行增速达到两位数。南京银行净利润增幅最大,达22.67%。

  事实上,不论规模大小,银行们的经营模式正顺应形势悄然发生改变。记者从多家银行解到,发展理财、资管等“轻资产”业务成为了助推盈利的新引擎。

  从财报数据看,五大行前三季度实现非息业务收入5970亿元,不仅同比涨幅超过20%,占总营收的比例也从5.7%飙升至31.5%。特别是投行等市场性业务备受各类银行的青睐。

  此外以中小银行为例,中间收入增长较快的特点也开始显现。记者查阅财报发现,以兴业银行为例,其前三季度非息收入增长40.1%,远超去年17%的的增速;招商银行非息收入同比增长10.30%,净手续费及佣金收入同比上升10.51%;宁波银行手续费收入增幅甚至高达61.4%。

  招商银行副行长丁伟上个月在接受记者采访时强调,投行资管业务成商业银行转型抓手。“投行资管业务中,银行主要充当信用的‘桥梁’而非‘中介’作用,把风险分散在交易的各个环节,减少自身风险资本占用,有‘四两拨千金’的效果。”

  资产质量整体无明显改善拨备覆盖率下滑现隐忧

  比利润增速放缓更为严重的,往往是来自银行不良贷款率的上行压力。

  A股上市银行前三季度财务数据显示,多数银行不良贷款余额及不良贷款率整体上扬趋势虽有放缓,但仍然呈现“双升”。

  五大行第三季度不良率仍呈上扬趋势数据来源:Wind资讯

  三季度末,今年9月2日上市的新股江阴银行披露其不良贷款率为2.42%,居上市银行不良率最高位;农行不良贷款率2.39%,该数值与上年末持平;建行不良贷款率1.56%,较上年末下降0.02个百分点;民生银行不良贷款率为1.57%,比上年末下降0.03个百分点;光大银行不良率比去年末下降了0.1个百分点。此外,农行、贵阳银行、平安银行等的不良贷款率都与过去一段时期保持持平。

  此外,上市银行拨备覆盖率“游走在监管红线附近”的也不在少数。

  以国有大行为例,据悉,建行的拨备覆盖率首度跌破红线至148 .78%,交行、中行拨备覆盖率分别为150 .31%、155.83%,徘徊在监管红线附近。

  股份制银行中,光大、民生、中信等多家银行的拨备覆盖率也逼近监管红线,分别为154.06%、154.4%、154.94%。

  一些专家将银行资产质量的“无明显改善”归因于我国去产能、去杠杆的影响下,个别地区、行业信用风险不断暴露的阶段性特征。“由于银行转让的不良贷款增多,市场供应明显增加,而资产管理公司的收购风险增加,不良资产的处置价格下行压力较大,无论是核销还是出售,都无疑会对银行的经营业绩形成相当大的压力。”业内人士如是分析。

  “国家队”证金公司减持

  市场关注上市银行三季报中的另一个特点在于,“国家队”在二级市场买卖银行股的动向。与中报显示的大幅增持不同,“国家队”之一的证金公司在三季度大幅减持了银行股。

  Wind资讯数据显示,截至三季度末,证金公司出现在了中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等15家银行的十大股东之列,但对其中13家银行均进行了不同程度的减持。

  数据显示,三季度末,证金公司持有招商银行8.45亿股,相比半年报减持809万股;持有浦发银行5.77亿股,较半年报减持2240万股;持有民生银行15.33亿股,较半年报减持6254万股;持有工商银行46 .98亿股,较半年报减持3.62亿股。其中,对中国银行股份减持股份数量最多,由半年末的2.7%下降至三季度末的2.53%,减持达4.86亿股。

  而从减持比例来看,减持比例最大的是光大银行和兴业银行,数据显示,三季度末,证金公司持有光大银行11.63亿股,相比半年报减持2.39亿股,所持股份比例从3%下降至2.49%,持有民生银行6.06亿股,所持比例从3.69%下降至3.18%。

  与此同时,证金公司小幅增持了北京银行8812万股,不过由于新华联在上半年的大举增持,证金持股比例从半年报时期的4.41%降至4.26%,依然稳坐第五大股东。

  (闫雨昕)

标签:银行|盈利责任编辑:陈子汉 陈子汉
焦点
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分
评论

综合评分:

我的评分

参与评论(0)

社区交流公约

暂无评论,快来抢沙发吧~
登录后参与评论
发布评论
用户社区交流公约

Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
超级nice便签砖
超级超级超级奈斯!
1000羽毛
立即兑换
【新品】办公/外出两用静音充电小电扇
办公桌必备小电扇!
2000羽毛
立即兑换
焦点
发表文章54
确认要消耗 羽毛购买
一个模型两个漏斗做好拉新活动吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至"羽毛精选"兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接